白领投资攻略(白领如何理财_金融/投资_经管营销_专业资料)

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菜鸟宅中恶补 7 天速成理财高手十一小长假无疑又是一个钱包大出血的日子， 但是要想有钱花， 必须学会理财， 让钱生钱。 今天小编为您整理了一些简单易操作的理财方法，让您轻松做到人闲钱不闲。 攻略一：养成理财好习惯 在学习理财之前，先要养成理财思维，以下是理财达人整理出的九个理财好习惯： 1、将意外之财存起来。 2、只留下一张信用卡。 3、记下开支情况。 4、避免盲目购物。 5、利息和股利再投资。 6、延长物品的使用寿命。 7、选择小些的住房面积。 8、先付钱给自己。每到发薪时便叮嘱自己划出 15%—25%的钱，用于购买投资基金。 9、降低你的生活需求。 攻略二：7 天通知存款赚利息 股市休市了， 上海黄金交易所也暂停交易， 不少投资者都将钱放在了第三方托管的银行 账户里，殊不知就因为这样，悄悄地损失了一笔利息。而一些先知先觉的市民则正在忙活着 将资金账户里的空闲资金转出来， 前往银行办理 “个人通知存款” 业务。 而通过这样的方式， 可以让你在 8 天长假里获得相当于活期存款近 3 倍的利息。 目前银行活期利率多为 0.35%、6 个月定期存款利率为 3.05%、1 年期定期存款利率为 3.25%，而 1 天通知存款利率为 0.8%，7 天通知存款利率为 1.35%。

算下来，7 天内让存款获 得高于活期存款接近 1 个百分点的收益率，两者相差达 3.75 倍，且资金保证安全，可以说 是最为稳妥的资产增值方式。 该产品每 7 天自动转存， 按通知存款利率每 7 天自动结息， 并将本息合计金额自动转存 为新的通知存款。 从收益来看，以存款 10 万元为例，存 7 天通知存款，所得利息为 10 万元×1.35%÷365 ×7=25.89 元；如存 7 天活期，所得利息仅为 10 万元×0.36%÷365×7=6.9 元。 “两种不同的存款，收益差距将近 4 倍，资金量越大，收益差距越明显，而且还没有风 险。 这对于手中有大量闲散资金的市民和股民来说， 是十分划算的。 建行理财师这样表示。 ” 攻略三：货币基金出手要趁早近年来， 股票型基金为越来越多的市民熟知， 货币基金市场则显得略有些寂寞了。 不过， 基金公司提醒市民，长假股市休市，持有股基的投资者可考虑将其转换为货币基金，真正做 到“收益不放假”。 有数据统计显示，最近 3 年货币基金整体平均年化收益率超过 3.25%，较活期存款收益 高出 10 多倍，也大幅超越一年期定期存款。 除了收益不错外，货币基金的最大好处就是没有门槛限制，几千元也可投资，而超短期 理财产品和通知存款的门槛都是 5 万元。

需要指出的是， 为防止大资金套利， 部分货币市场基金都会在长假前几天宣布暂停申购。 理财师提醒投资者，享受“假期收益”要趁早，多数货币基金将于本周最后 1 个工作日 暂停申购，投资者可注意最后申购时间，把握国庆长假收益。 攻略四：短期理财收益最高逾 6% 由于 9 月末的季度考核前后恰逢中秋节和国庆节， 本周， 各家银行集中火力打响揽储大 战。记者昨日走访昆明多家商业银行发现，银行均上调理财产品预期收益率，不少预期收益 率甚至已经超 5%。 “我很久没买理财产品了，但银行从 8 月底开始就一直给我发信息。仔细一看，新的理 财产品近期收益率明显提高了。”市民张先生告诉记者，8 月底该银行发送的信息显示，48 天理财产品预期年化收益率为 4.8%，没想到两个星期后就超过 5%了。 记者在银率网上看到， 目前昆明多家银行都在销售短期理财产品。 其中平安银行一款聚 财宝现金溢人民币理财（国庆特别计划）的产品，预期收益率高达 5.5%，而认购门槛仅仅 只需 5 万元，产品的期限也只有 11 天。此外，民生银行也有多款短期理财产品在售，预期 收益率大多也超过了 4%，且部分产品还有着不错的流动性，方便认购者及时变现。

而从全国范围来看，目前，国有四大行都有收益率超过 5%的理财产品。股份制银行节 日理财收益也不俗，广发银行、中信银行、华夏银行等发行的近 130 款理财产品，预期年化 收益率均超过 5%，其中广发银行有一款保本理财产品，期限为 364 天，预期年化收益率高 过 7%。 攻略五：巧用信用卡能省不少钱 眼看国庆长假就要到了，你的钱包准备好接受挑战了吗？ 商场、超市、餐厅、电影院??生活中各方面的优惠、促销即将全面“爆发”，即便你 是个再冷静的消费者，或许也难挡诱惑吧？更何况，乘此机会买些生活必需品，何乐而不为 呢？毋庸置疑， 信用卡自然是这个消费旺季最好的帮手。 它不仅可以让你享受折上折的优惠， 还可以减轻大额支付的压力。 巧用信用卡，你的国庆假期一定更加精彩。建行银行卡中心相关人士指出， 信用卡推出的消费优惠活动大致可分为 3 类， 其一是商 户折扣或减价，这类优惠最实惠白领投资攻略，因为它直接降低了消费成本。比如看电影，平日里单张 100 元、150 元的电影票，可能在信用卡优惠推出时只需三四十元。就算只是半价优惠，也 能省下不少钱。 第二类是满额送礼活动。礼品的诱人程度直接影响活动参与性，假若礼品非常普通，或 是获得礼品还需付出其他时间、人力成本，那么活动的参与性就会大大降低，这之间的得失 持卡人可要好好衡量。

第三类优惠活动就与积分有关了。多倍积分或是高额积分赠送表面看来很“慷慨”，实 际上“含金量”可能并不高。通常情况下，400～600 积分才能兑换实际价值 1 元的礼品。 此外，国庆期间，不少家居、电器城也会推出“给力”降价活动。这时候，持卡人不妨 试试分期还款尤其别错过 0 利息、0 手续费的机会。 攻略六：滚动理财也不失为好选择 在进行个人及家庭理财时， 其实懒人并不少见。 只需一次购买， 到期后自动滚入下一期， 投资者不必跑银行、不用操心打理，就能获得比银行定存高出许多的利息，这就不失为一种 好的选择，而且还不会因为节前的忙碌让资产增值出现空当期。 其实，滚动型理财产品像定期存款一样，到期后自动滚入下一期。对一些投资者来说， 不再存在理财真空期，而且不用经常跑银行。 市民刘女士收入稳定，经济压力不大，手上有 10 万元闲钱，存银行利息太低、投资股 票市场不好，可是钱又不能就这样闲着，在朋友的介绍下购买了短期滚动理财产品，收益比 存银行高多了。按照刘女士的话说：“原本抱着试试看的想法，却没有想到，这一‘滚’就 是半年，钱没什么急用真不想停。” 目前多家银行都有滚动型产品发售， 比较主流的 7 天滚动型理财产品的收益率已经能够 达到 3.2%以上，部分 7 天产品的收益率已达 4%。

银行理财师算了一笔账，如一款滚动理财 产品， 期限 7 天， 年化收益率为 3.2%。 以投入 5 万元计算， 该理财产品 7 天收益约为 30 元， 这比以前 7 天存款约十几元的利息要高得多。 需要提醒市民的是，购买滚动型理财产品之前，先要将有关暂停赎回的条款阅读清楚， 以免遭遇想用钱却不能赎回的情况。 攻略七：“持股过节”还是“持币过节”？ 专家建议账户上趴有闲钱的股民，也别让钱歇着，不妨把资金划入券商的理财产品中， 年化收益率也不输给银行理财产品。一些银行理财师说，理财说到底还是因人而异，投资者 根据自己的风险喜好及资金周转需求来选择或分配。 “从我们券商营业部的情况来看， 目前账户上有资金的散户， 持股比重平均约占七八成， 满仓的也不少。”一家券商营业部的经理告诉记者，小散的钱几乎闲不住，很多人显然倾向于 “持股过节” 但这位经理个人却认为持币过节更安全， 。 如果非想持股， 也建议半仓操作， 最好快进快出，“利好乏善可陈。落袋为安最佳，投资者别怕踏空，节后市况明朗一些再杀 入不迟。”他建议账户上趴有闲钱的股民，也别让钱歇着，不妨把资金划入券商的理财产品 中，年化收益率也不输给银行理财产品。

不少股民对节后行情充满了期待。 三季报业绩预增行情、 丝绸之路经济带概念等是他们 这两天最爱念叨的话题。 有业内分析， 市场的确已出现将目光股转向发展前景好且三季报业 绩预喜的公司，期待长假之后，这些公司能展开一波像样行情。Wind 数据显示，截至 9 月 24 日，沪深两市已有 941 家上市公司披露三季度业绩预告，其中预喜的公司占比约六成。 其中，医药、信息消费等行业三季度单季的盈利预期最为优异，打算持股过节的投资者不妨 对其多加研究。 川妹子的十二张存单攒 4 万 1988 年出生的“川妹子”小田大学毕业后留在武汉工作了三年，其他和她一样的外地 同事整天烦恼于房租、水电费、交通费，几乎入不敷出，而她目前已经攒下了 4 万多元的积 蓄。“我的银行卡上有 12 个一年期的存单，离我的第一个目标 5 万元不远了。”小田说， 她从工作第一个月起就开始提取工资收入的三分之一开了一个一年的定期存单， 然后每个月 发工资就开一个一年的定期存单，这样下来，她的银行卡上一年内拥有了 12 张存单。从第 二年起，每个月就会有一张存单到期，如果没有急用，就自动续存，急用也不会损失利息， 同时，第二年起她把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。

银行理财经理介绍，目前活期年利率为 0.35%，定期一年的年利率上浮后是 3.3%，这种 12 张存单的方式优势之处在于既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，“不积跬步，无 以至千里；不积小流，无以成江海”，坚持 12 张存单下来能攒下一笔不小的存款，积累到 5 万元以后就可以购买收益率更高的理财产品了。 汉口大妈买黄金 低买高卖赚 10 万 汉口的黄女士，50 出头，年轻时是爱黄金首饰，现在则是买黄金投资。据黄女士介绍， 她在银行理财经理的建议下从 2009 年就开始买黄金， 当时价格是 210 元/克左右， 陆陆续续 一直在买，在今年年初时以 330 元/克的价格卖出黄金，赚了近 10 万元。银行的理财师每周 给她发金价短信，在今年 6 月下旬，再次以 258 元价格购买黄金一直持有到现在，按 9 月 20 日 270 元/克的赎回价格计算收益率达到 4.6%。 银行理财经理介绍，今年 6 月下旬，正逢金价三年以来较低位，考虑到下半年是黄金价 格的上升期，该客户于春节期间赎回的话，收益率将会进一步上升。 小哥“割肉”重新组合理财，一年获利近万元 2007 年上半年，股市红红火火，股指一路冲关拔寨站上 6000 点高位，35 岁的王先生正 是在当时购买一款股票型基金，买入至去年 6 月时亏损近半，一筹莫展。

在银行贵宾室听到其他客户通过购买基金赚钱，于是求助银行理财经理，理财师诊断后建议王先生赎回部分， 投资于季末银行推出的理财产品，投资标的稳健，年化预期收益率在 5%～6%，挽回部分损 失。 鉴于王先生的风险承受能力有限， 剩余的基金免费转换为同一家基金公司旗下的 2 只债 券基金， 收益率达到 6%后及时出场， 避免了资金一直在场内亏损， 耗费投资时间而无收益。 通过这样的转换配置后，客户 20 万的资金 1 年下来的收益增加了上万元。今年 6 月底又购 买了理财产品，180 天，年化预期收益率 6.5%，又可获利 6400 元。 银行理财经理介绍，投资理财，配置很重要，同时需要每隔半年、1 年进行及时诊断， 这样才能做到合理投资，资产保值增值。 大叔以房养老，解决退休后顾之忧 刘先生今年 50 岁，是一家公司的经理，家庭年收入超过 20 万元。目前刘先生一家已拥 有两套住房，一套在市中心自住，一套在郊区空置等待升值，且都已完全还清房贷。此外， 还有现金、基金、黄金等 50 万元可较为容易变现的金融资产，家庭还拥有一辆大众途观轿 车，3 年前购买的。按照目前的状况，刘先生存在两个理财方面的困惑：一是，刘先生与其 妻子会在未来 10 年内退休，刘先生思考如何合理规划自己的财产用于退休后的养老。

二是白领投资攻略， 刘先生打算预留约 80 万元的资产供女儿 2 年后出国读研。刘先生询问是否要出售郊区的那 套房，希望专家给予指点。 银行理财经理认为，目前刘先生一家每年可有 20 万元左右的结余，加上已有的现金、 基金、黄金等 50 万元易变现的金融资产，两年后可以提供 90 万元左右的资金支持。留下 10 万元作为家庭的应急资金，剩下的 80 万元正好可以作为女儿的留学资金。因此并不需要 抛售郊区的房产。同时，郊区房产用于出租，用房租来实现体面的养老生活，并可以实现房 产的传承。此外，房产是目前对抗通胀最有力的工具之一，这是普通的银行理财产品和现金 资产难以做到的。最后，理财师还建议，刘先生可以从现在开始，为自己和妻子购买一定数 量的重大疾病保险，作为目前基本医疗保险的补充。 ■白领理财经：用最经济的方式过舒服体面生活 抠门是攒钱的必经之路，但是抠也要抠得有门道：该花的花，不该花的不花，是为抠的 学问。一位网友“菜小鸭”在毕业不到一年半的时间内攒下 2.8 万的独门省钱秘笈，她说自 己能攒下钱的原因，很大程度上也离不开这个“抠”字，在衣食住行等生活的各个方面都要 适当地“抠”才能攒下钱。

吃：在家做饭最经济 比如，吃的方面。现在外面的东西真是太贵了，而且还在不停涨价，如果能自己在家里 做饭，应该会省下不少钱。而对于我们这种家不在工作的城市的人来说，基本上就只能在外 面吃了。不过即使住宿舍，我也常常偷着自己做饭。比如，我可以买来速食麦片豆浆粉什么 的早上用开水冲一下， 买一个煮蛋器早上可以煮鸡蛋还可以热馒头。 由于单位附近没什么吃的，基本上只有米饭和面条，所以周末的时候我会去超市买些速冻饺子回宿舍煮，或者买点 菜、面条，煮菜汤或面条都可以。晚上由于减肥，所以只吃生西红柿或黄瓜和酸奶。当然， 每天的水果我是不会省的，便宜的就多买点，贵的就少买一点。不过超市每天有特价水果， 没事就去看看，有喜欢吃的就买回来。超市有积分卡，1 块钱积 1 分，1000 分能换 5 块钱， 虽然有点少，但不要白不要嘛。而且周二双倍积分，所以一些贵的东西我一般都在周二买。 20 块钱以上就刷信用卡，信用卡同时也会积分。 穿：只选对的，绝不淘宝 在穿衣打扮上我比较节省。 因为自己长得不好看吧， 所以几乎不怎么打扮， 也不爱逛街， 所以经常被同事好友“鄙视”。而且我们单位是国企，平时只能穿制服，买再多的衣服也没 机会穿，买回来也没用。